У всех, кто начал работать после 2014 года, есть накопительная часть пенсии. Однако далеко не все знают, что это такое и каков её размер. А знать необходимо, потому как эти средства принадлежат вам, следовательно, вы должны понимать, где находится накопительная часть пенсии и как ей управлять для обеспечения своего финансового будущего. О том, как это сделать, рассказывают эксперты российского финансового портала «Выберу.ру».
Как появилась накопительная часть пенсии?
С 2002 по 2014 год часть пенсионных взносов работодателей распределялась следующим образом:
- 16% шло на формирование страховой пенсии.
- 6% направлялось на накопительную пенсию.
Эти 6% отчислений размещались в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) или в государственном Пенсионном фонде России (ПФР). На эти накопления начислялся инвестиционный доход, так как фонды вкладывали их в различные активы для получения прибыли. Несмотря на приостановку системы накопительных пенсий, ранее накопленные средства остаются на счетах и продолжают приносить доход от инвестиций.
Важно также отметить, что накопительная часть пенсии не затрагивается, если получающий её человек вынужден подать на банкротство физического лица – в конкурсную массу её не включат. Однако стоит иметь в виду и то, что многое может зависеть от типа и суммы долга, из-за которых начата процедура банкротства и связанных с ними юридических нюансов.
Как и где проверить состояние накопительной пенсии
Ваши пенсионные накопления могут находиться:
- В негосударственном пенсионном фонде (НПФ).
- В Социальном фонде России (СФР).
Самый простой способ узнать, где находятся ваши деньги, — заказать справку на портале «Госуслуги». Для этого:
- Зайдите во вкладку «Пенсии и пособия».
- Выберите выписку из лицевого счёта СФР.
Справка будет доступна в личном кабинете на «Госуслугах» бесплатно. В пункте 4 выписки будет указана информация о накопительной части пенсии. Из выписки можно узнать следующие данные:
- Название фонда, в котором хранится накопительная часть пенсии.
- Дата перехода в этот фонд.
- Сумма взносов.
- Сумма с учётом инвестиций.
Как оценить доходность вашего НПФ?
Основная цель размещения средств в НПФ — получение инвестиционного дохода для защиты накоплений от обесценивания. Чтобы выбрать фонд с наибольшей доходностью, можно воспользоваться таблицей «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов» на сайте ЦБ РФ.
В таблице обратите внимание на столбец «Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за вычетом вознаграждения НПФ, в процентах годовых». Например, НПФ «Достойное будущее» приносит 7,4% годовых — это средний показатель. Для сравнения можно рассмотреть доходность других фондов, у которых есть более высокие ставки.
Как выбрать и сменить НПФ?
Вы можете перевести накопительную часть пенсии в другой НПФ или в СФР. Чтобы узнать доходность государственного фонда, ознакомьтесь с таблицей «Расчёт доходности инвестирования средств пенсионных накоплений» на сайте СФР. Там указаны показатели различных управляющих компаний, которые могут сильно различаться (от 5% до 14%).
Важные моменты при смене НПФ
Если вы меняете один пенсионный фонд на другой, то вот что вам надо помнить:
- Перевод накоплений чаще, чем раз в пять лет, может привести к потере инвестиционного дохода.
- При смене НПФ до фиксации накоплений, все заработанные средства за последний период могут быть потеряны.
- В случае убытков фонд обязан компенсировать их, если вы остаётесь его клиентом. При смене фонда компенсация убытков не производится.
Как определяется срок фиксации дохода?
Фиксация накоплений происходит 1 раз в 5 лет. Исходя из этого:
- Если вы никогда не переводили свои накопления или сменили фонд до 2012 года, первая фиксация была 31 декабря 2015 года.
- Если вы меняли фонд после 2012 года, считайте пять лет от даты последнего перехода.
Как избежать потерь при смене пенсионного фонда?
Для этого нужно знать о сроке ближайшей фиксации накоплений. Допустим, что смена пенсионного фонда произошла в 2015 году. Это значит, что следующая фиксация накоплений ожидается в 2024 году. Выписка из СФР покажет, сколько денег вы потеряете при досрочном переходе. В нашем случае потери составляют 23 781 рубль. Поэтому, прежде чем менять фонд, узнайте дату ближайшей фиксации и переходите после неё, чтобы сохранить доход.
Варианты перехода из одного фонда в другой
Существует два способа перехода между фондами – досрочный и срочный.
1. Досрочный переход.
Для этого подайте заявление на смену фонда до 1 декабря текущего года. Новый фонд начнёт работать с вашими накоплениями до конца марта следующего года. Например, заявление подано 7 мая 2024 года, фонд сменится не позднее 31 марта 2025 года. Инвестиционный доход за текущую пятилетку будет утрачен.
2. Срочный переход.
Здесь предстоит ждать. И немало – 5 лет. в течение пяти лет: текущий год плюс ещё целых четыре года. Особенности срочного перехода вот такие:
- Все накопления и инвестиционный доход будут переданы новому фонду без потерь. Можно воспользоваться досрочным переходом в год фиксации.
- Снова возьмём пример с пятилетним циклом, который начался в 2015 году и по которому ближайшая фиксация ожидается в 2024 году. В этом году можно подать заявление на досрочную смену фонда без потерь.
В случае перехода также обратите внимание, что есть два типа заявлений:
- Досрочный переход: смена фонда на следующий год с потерей дохода. Срочный переход: переход через пять лет с сохранением дохода.
- Для подачи заявления потребуется электронная подпись. Если её нет, заявление можно подать в отделении СФР.
Выбор управляющей компании
В заявлении необходимо указать управляющую компанию (УК). Внутри СФР существует несколько УК и инвестиционных портфелей с разной доходностью. Вы можете изменить УК в любое время без потерь инвестиционного дохода.
Очень важный момент – «настройка» пенсионных отчислений. Для этого в пункте 4 заявления вас спросят, как распределять 6% отчислений: на накопления или на формирование страховой пенсии. Выберите второй вариант, так как 6% на накопительную часть больше не отчисляются.
Подписав заявление, вы обеспечите перевод накоплений в другой фонд до конца марта следующего года, сохранив свои сбережения.
***
Для эффективного управления накопительной частью пенсии важно регулярно проверять состояние своих накоплений, выбирать фонды с наибольшей доходностью и учитывать сроки фиксации дохода при смене фондов. Это поможет сохранить и приумножить ваши пенсионные накопления для достойного будущего.
18+
Реклама. ООО «ВЫБЕРУ.РУ МАРКЕТПЛЕЙС». ИНН 7726477597
Erid: LjN8KLYn3
