Согласно отчёту Центробанка, опубликованному вчера, долги российских банков перед более крупными кредитными организациями значительно выросли. За ноябрь-декабрь прошлого года просроченная задолженность банков перед 30 крупнейшими кредиторами России увеличилась в 7 раз и достигла размера в 6,3 млрд рублей. Кроме того, почти на четверть выросла задолженность нефинансовых организаций. На конец прошлого года её размер составлял 174,7 млрд рублей.
Понятное дело, долги — дело нехорошее. Тем более сейчас, когда все — и банки, и бизнесмены, и промышленники — испытывают резкую нехватку наличных средств. Что уж говорить о простых потребителях. Так что же означают банковские долги для них? Ведь все мы привыкли, что если у банка не хватает денег, изымать он их будет с клиентов, то есть с нас. Охарактеризовать ситуацию в контексте финансового кризиса и спрогнозировать дальнейший ход развития событий мы попросили главного экономиста УК «Финам Менеджмент» Александра Осина:
— Эта ситуация, и прежде всего, темпы ее развития в последние месяцы, разумеется, носит негативный характер. Но она, все же, далека от критической. Общий объем кредитов, выданных крупнейшими банками нефинансовым организациям, составляет 9,376 трлн руб., то есть доля «плохих» долгов для этого сегмента кредитного рынка составляет лишь 1,86%.
Если мы оценим отношение всей просроченной задолженности всего российского банковского сектора к его общему объему кредитов депозитов и прочих размещенных средств, то на 01.01.08 мы получим значение 1,3%, а на 01.12.08 оно составит 2,0%. То есть номинальные показатели данного индекса невелики, но его среднесрочные темпы роста увеличились за 11 месяцев 2008 г. почти в два раза.
К тому же, следует учесть объем государственной помощи, поступающей на кредитный сегмент — она, как известно, измеряется триллионами рублей. В частности, согласно сегодняшней информации, Правительство РФ обсуждает сейчас выделение дополнительных средств на капитализацию банков в объеме до 900 млрд руб. Предполагается, что 500 млрд руб. пойдут Сбербанку через ЦБ в виде субординированного кредита, ВТБ получит 200 млрд руб. При этом анонсирован рост централизованного контроля за предоставленными средствами. В итоге, сохранение относительной стабильности в кредитной системе РФ представляется сейчас вполне возможным.
Кредиты подорожают. Ещё
— Будут ли и дальше расти банковские долги друг перед другом?
— Да, рост «плохих» долгов в среднесрочном периоде вероятен. Однако при помощи господдержки нового кредитного шока в финансовом сегменте удастся избежать. Соответственно, и темпы негативных тенденций в долговом секторе сократятся по сравнению с периодом сентября — декабря прошлого года.
— О каких именно мерах господдержки идёт речь?
— Сейчас российское государство в рамках мировой тенденции, несмотря на формирующиеся инфляционные риски, продолжает политику сравнительно быстрого вывода национальной экономики из рецессии на базе роста активности инвесторов финансовых рынков. При этом, не исключено, что ускорение инфляции рассматривается как один из способов сокращения реальной долговой нагрузки на бизнес.
— А что это означает для потребителя?
— Для обычных потребителей проводимая сейчас государством политика макроэкономического стимулирования означает, прежде всего, рост инфляции. Реальная стоимость розничных, ипотечных кредитов на этом фоне в ближайшие годы для населения, по-видимому, увеличится.
Опять виноват доллар
— Существует мнение, что большой объём средств, полученный банками в кредит, был пущен ими в валютные спекуляции. Насколько вероятен такой вариант?
— Объем средств на корреспондентских счетах в банках в ноябре прошлого года резко вырос — с 31,4 млрд руб. (на 1 ноября 2008 года) до 188,4 млрд руб. (на 1 декабря п.г.). Объем средств, привлеченных 30 крупнейшими банками от ЦБ в течение ноября, увеличился в 2,13 раза — до 1,65 трлн руб. Все эти средства, по-видимому, были инвестированы на валютном рынке. Складывается впечатление, что ЦБР позволил частным банкам заработать на валютных спекуляциях в условиях «охлаждения» других финансовых рынков. С другой стороны, плавная девальвация рубля РФ позволила кредитным организациям накопить значительные резервы для выплаты внешних долгов банковского и производственного секторов российской экономики.
— Если собственные задолженности банков растут, значит ли это, что они не смогут кредитовать сектор реальной экономики?
— Довольно характерно в данном контексте прозвучавшее на днях заявление директора департамента банковского регулирования и надзора Банка России А. Симановского: «Я не вижу, что значимые суммы могут быть сделаны традиционными рыночными инвесторами. Соотношение государственных средств и частных средств в банке в обозримой перспективе будет в пользу средств государства». Четко характеризует сложившуюся ситуацию и прозвучавшее в декабре заявление Председателя Правительства РФ В. Путина: «Прежде всего, мы работали с теми банками, которые не растратят, не растранжирят средства вкладчиков. Это системообразующие банки, банки с государственным участием. Это Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВЭБ. Конечно, мы видим, что этого недостаточно. Сегодняшние кризисные явления уникальны. Поэтому сегодня мы приняли решение о том, чтобы напрямую поддерживать реальный сектор. И через банковскую систему, и напрямую. Через банки мы выдали 175 млрд рублей. Это долгосрочные кредиты. И мы требуем от банков отчетов, кого они намерены кредитовать. Прежде все, это должны быть сельское хозяйство, оборонная промышленность, малый и средний бизнес. Я исхожу из того, что и этого недостаточно. В банках сегодня не проблема ликвидности, а проблема доверия. Мы будем настаивать, чтобы государственные деньги дошли до получателя»
Машины банковских должников попали под арест 
Спрос на кредиты Северо-Западного банка вырос в два раза 
Активы Сбербанка по итогам 2013 года превысили 1,1 трлн рублей