В этом году проблемы с деньгами настигли каждого второго россиянина, следует из опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ). Причина тому не только в реальном снижение доходов, но и в неумении управлять деньгами. Вместе с экспертами «АиФ» даёт пять советов, которые позволят добиться денежной стабильности и накопить приличную сумму.
Откладывать
Заведите себе привычку ежемесячно откладывать какую-то сумму (не менее 10% от дохода) и не трогайте эту «кубышку». Поэтому лучше сберегать не «в конверт», к которому всегда есть доступ, а воспользоваться банковскими услугами. Например, настройте в интернет-приложении банка автоперевод нужной суммы из доходов на свой сберегательный счет.
Пример расчета от Центробанка:
Сумма — 900 000 рублей.
Срок — 5 лет.
Ежемесячно нужно откладывать — 15 000 рублей
В итоге (на пополняемом счете на 5 лет под 4,4%) — 1 000 000 рублей.
Планировать
Приучите себя к ежемесячному планированию – так легче высвободить часть денег для накоплений. Тем более, что сейчас есть специальные приложения для смартфонов, которые позволяют вести учёт доходов и расходов, планировать, следить за оплатой кредитов и ЖКУ в срок. Можно даже увидеть, сколько вы тратите в месяц на шоппинг, развлечения и сократить часть ненужных расходов. Также стоит провести ревизию всех регулярных платежей – например, счетов за кабельное телевидение или стационарный телефон, которыми вы, может быть, даже не пользуетесь. Возможности финансового анализа есть и в приложениях некоторых банков. Помните, что в течение года доходы должны быть больше расходов минимум на 10%.
Инвестировать
Сегодня для приумножения капитала можно использовать разные инструменты: вложение в гособлигации, накопительное страхование жизни, индивидуальные инвестиционные счета, акции, ПИФы. И для этого не нужно быть миллионером, так как порог входа в те же ПИФы составляет всего тысячу рублей. Всегда думайте о том, где и как вы можете честно заработать. Есть ли шанс монетизировать ваше хобби. Забудьте пословицу «Не жили богато, нечего и начинать». Если бы это было правдой, большинства богатых людей в мире просто бы не существовало.
Выбирать надежный банк
Чем выше финансовая грамотность человека, тем меньше он прибегает к услугам Микрофинансовых организаций и ломбардов, предпочитая услуги банков. По данным ЦБ, при выборе банка, стоит учитывать:
- надежность;
- доступность офисов и банкоматов;
- возможность совершать все основные операции онлайн;
- стоимость услуг и качество сервиса;
- доходность инвестиционных продуктов;
- возможность получать бонусы или кешбэк при оплате картой;
- договор с ПФР, если вы планируете получать пенсию на карту;
Пользоваться онлайн-инструментами
Использование интернет-банкинга и бесконтактных технологий, отказ от оплаты наличными – всё это тренды нашего времени, упрощающие жизнь. Сегодня все основные банковские операции можно провести онлайн: оформить вклад, получить и погасить кредит, перевести деньги, оплатить товары и услуги (в том числе с помощью автоплатежей) и многое другое. Это не только удобно, но и позволит сэкономить на комиссии, которая онлайн ниже, либо вообще отсутствует.
Кстати
Не отказывайтесь, когда вам предлагают оценить работу сотрудника банка, удовлетворенность его продуктами и сервисом. Любая компания заинтересована в улучшении их качества. Обратная связь двигает прогресс и стимулирует программы лояльности. Мало кто знает, что «в плюс» засчитываются только оценки от 8 по шкале от 1 до 10.