Сотрудники полиции Псковской области пресекли работу «семейного банка» — супруги из деревни Подосье за два года прогнали через банкоматы Пскова почти 120 миллионов рублей чужих денег. Подробности истории одного задержания на фоне масштабов теневого рынка — в материале «АиФ».
«Обнальная» артель
Схема была проста и хорошо отработана. Анна (имена супугов изменены) из деревни Подосье зарегистрировала на себя и супруга Сергея ИП — формально законный бизнес. Но никаких реальных товаров и услуг за этим не стояло: счета ИП использовались исключительно как транзитный коридор для чужих денег. По данным оперативников Управления экономической безопасности и противодействия коррупции УМВД России по Псковской области, женщина принимала безналичные переводы от компаний-клиентов и организовывала их обналичивание через банкоматы города. Муж брал на себя роль курьера и «человека у банкомата» — он непосредственно снимал наличность со счетов.
С января 2024 по февраль 2026 года через эту нехитрую и, прямо скажем, наглую схему прошло около 119 миллионов рублей. Клиентов было не менее десяти компаний. Причём их руководители, когда дело дошло до объяснений с полицией, не смогли внятно пояснить суть финансовых операций с подозреваемой. За свои услуги «теневая финансистка» удерживала комиссию в 14–15% от суммы каждой сделки. Итоговый личный заработок — более 16 миллионов рублей за два года.
Супруги были задержаны при силовой поддержке бойцов регионального управления Росгвардии. Следственный отдел ОП № 1 УМВД России по городу Пскову возбудил в отношении них уголовное дело по пункту «б» части 2 статьи 172 УК РФ («Незаконная банковская деятельность»). В настоящее время оба фигуранта находятся под домашним арестом, а полицейские продолжают устанавливать возможных соучастников. Не исключено, что список статей УК, по которым будут проходить задержанные, будет больше.
Грязные деньги
«Обнал» — жаргонное, но вполне устойчивое определение незаконной финансовой схемы, которую применяют предприниматели, желающие превратить безналичные деньги в неучтённые наличные. Механика проста: компания переводит средства на счёт посредника — как правило, формального ИП или фиктивной фирмы, — а тот снимает деньги и возвращает их заказчику за вычетом комиссии.
Кому и зачем это нужно? Круг «клиентов» обнальных площадок весьма разнообразен, рассказал руководитель пресс-службы УМВД России по Псковской области Антон Морозов.
Например, уклонисты от налогов — прежде всего от НДС: компании «рисуют» фиктивные расходы, уменьшая налогооблагаемую базу. Тут же — работодатели «серых» зарплат — наличные нужны для выплаты зарплат «в конвертах», что позволяет экономить на страховых взносах и НДФЛ. Наконец, коррупционеры и откатчики — наличность необходима для взяток чиновникам и «откатов» партнёрам, поскольку безналичный след слишком очевиден. И, конечно, бизнес с криминальными связями — те, кому нужно легализовать доходы от незаконной деятельности или, наоборот, вывести средства из легального оборота в теневой. Собственно, этот сюжет — один из излюбленных в фильмах про незаконные финансовые махинации. Один из последник — сериал «Обнальщик».
Комиссия посредника — это, по сути, плата за риск. Если в середине 2000-х услуга обходилась в 0,5–2% от суммы, то сегодня в отдельных случаях ставки достигают 18%. Псковская «финансистка» брала 14–15% — это характерно для работы через ИП без сложных цепочек посредников. То есть дама отдавала отчет, что рано или поздно ее могут положить «лицом в пол» — и взимала за риск повышенный процент.
Масштабы теневого рынка
Этот случай — капля в море российского теневого финансового оборота. По данным Банка России, только 2024 году объём незаконного обналичивания в стране составил 64,2 млрд рублей. В 2025 году тенденция к снижению продолжилась: по сведениям регулятора, объём нелегального обнала сократился ещё на 24,8% — до 48,3 млрд рублей.
Тем не менее масштаб явления остаётся колоссальным. По оценке Министерства внутренних дел, в преступную деятельность по обналичиванию похищенных мошенниками средств вовлечено более двух миллионов человек в России. Число уголовных дел, связанных с отмыванием доходов, в первом полугодии 2025 года выросло на 33% и достигло 862 — около половины из них касались крупных и особо крупных сумм (от 6 млн рублей). По словам экспертов, обналичивание через фирмы-однодневки и счета ИП остаётся одной из самых распространённых схем финансовых преступлений.
В 2025 году Банк России выявил 7087 субъектов с признаками нелегальной финансовой деятельности — это на 21,5% меньше, чем в 2024 году, однако включает не только «обнальщиков», но и финансовые пирамиды, нелегальных кредиторов и незарегистрированных участников рынка ценных бумаг.
Что грозит «обнальщикам»
Наказание за незаконное обналичивание денег довольно серьезное. Статья 172 УК РФ («Незаконная банковская деятельность») предусматривает по части 1 (крупный доход — свыше 2,25 млн рублей): штраф от 100 до 300 тыс. рублей либо лишение свободы до 4 лет. По части 2 (особо крупный доход — свыше 9 млн рублей, или группой лиц): лишение свободы до 7 лет со штрафом до 1 млн рублей.
Доход псковской фигурантки превысил 16 миллионов рублей — это уже зона части 2 «с особо крупным размером». На практике, однако, суды нередко ограничиваются условными сроками: по имеющимся данным, реальное лишение свободы по этой статье применяется примерно к одному из пяти осуждённых. Сроки реального заключения, как правило, составляют от 2 до 3 лет, в исключительных случаях — до 5 лет и выше.
«Клиентам» обнальных площадок — руководству компаний, пользовавшихся услугами псковской пары, — также может грозить уголовная ответственность: за уклонение от уплаты налогов по статьям 198–199 УК РФ. Именно поэтому следователи продолжают изучать деятельность не менее десяти компаний-клиентов, чьи руководители не смогли объяснить суть своих финансовых операций.
Псковская история показательна ещё и потому, что в роли «банкира» оказалась обычная семейная пара из деревни — без юридического образования, без банковской лицензии, без офиса. Достаточно было двух зарегистрированных ИП, смартфона с мобильным банком и готовности брать на себя уголовный риск. Цену этого «бизнеса» теперь предстоит определить суду.
Подписывайтесь на АиФ в  MAX
|
