Центробанк поднял ключевую ставку с 9,5% до 20% годовых. Как и ожидалось, следом полезли вверх ставки по кредитам, в том числе ипотечным. «АиФ-Псков» выяснил, что будет с рынком жилья Псковской области после увеличения ставок по ипотеке и в связи с прогнозируемым ростом цен на стройматериалы.
Движение вверх
В прошлом году жители Псковской области по данным регионального отделения Центробанка оформили свыше 6,3 тысяч ипотечных жилищных
кредитов на общую сумму 14,2 млрд рублей. При этом по сравнению с 2020-ым годом количество выданных кредитов сократилось на 3,7%, а их сумма, напротив, выросла на 13,4%. Средняя ставка по ипотеке составила по итогам года 7,8%.
Очевидно, что псковичи активно пользовались программой льготной ипотеки, действие которой продлено до 1 июля 2022 года. Ставка по ней в начале прошлого года была 6,5%, затем некоторые банки её снизили почти на процент. Когда же было принято решение о продлении программы, изменились её условия и ставка была зафиксирована на уровне не более 7% годовых, а максимальная сумма кредита не могла превышать 3 млн рублей.
Как изменятся условия программы после поднятия Центробанком ключевой ставки до 20%, пока не понятно, никаких решений на федеральном уровне ещё не обнародовано. Банки же, видимо, взяли паузу - некоторые из них приостановили выдачу ипотеки по льготной ставке.
Кредит с господдержкой можно было получить только под квартиру в новостройке, на жильё на вторичном рынке ипотеку выдавали, так сказать, «на общих основаниях». И уже понятно, что в новых условиях доступность такого кредита резко снижается.
После увеличения ключевой ставки Сбербанк поднял ставку по ипотеке до 18,6%. В то же время банк сохранил некоторые возможности для её снижения: это первоначальный взнос от 20%, электронная регистрация сделки, подтверждение дохода или его части выпиской из Пенсионного фонда.
Сбер, естественно, был не единственным банком, отреагировавшим на решение ЦБ. Этим путём пошли все кредитные организации. Например, на сайте «Альфа-Банка» базовая ставка по ипотеке для вторичного рынка начинается от 15,19% годовых, для первичного - от 14,89%. Россельхозбанк предлагает ипотечный кредит от 15,75% годовых, ВТБ - от 15,3%.
В то же время появляются сообщения, с одной стороны, об увеличении ставок на потребительские кредиты аж до 29,9%, а с другой - о существенном повышении ставок по вкладам как рублёвым, так и валютным. В Сбере по некоторым депозитам предлагают уже 18% годовых, в Россельхозбанке - 20%.
В последний вагон
Тем, кто уже является счастливым обладателем ипотеки или подписал кредитный договор, волноваться не стоит - процентная ставка по действующим договорам никак не изменится. Однако есть псковичи, которые в эти дни находятся в стадии оформления сделки или в процессе поиска объекта недвижимости.
«У нас некоторые клиенты сейчас пытаются «впрыгнуть в последний вагон уходящего поезда» и получить ипотеку по ранее одобренным ставкам. У кого-то это получается, а у кого-то - нет. Ситуация меняется буквально ежечасно», - заявил «АиФ-Псков» директор агентства недвижимости «Этажи - Псков» Роман Максименко.
В строительной компании «Псковжилстрой» также отметили, что на данный момент завершают сделки по одобренным ранее кредитам. «Достаточно большой «запас» клиентов с одобрением по «старой» ставке, работаем с ними. К тому же, господдержку никто не отменял, также действует «Семейная ипотека» от нашего партнера Сбербанка с прежней ставкой от 4,7%», - заверили представили застройщика.
Роман Максименко напомнил, что при оформлении ипотеки сначала в банк подаётся заявка на её получение, а уже после подтверждения в кредитную организацию направляются документы на конкретный объект недвижимости. Если он одобрен, по нему проведена проверка, оформлена страховка и оценка, заёмщика приглашают на подписание договора.
Тем, у кого ипотека уже одобрена, эксперт рекомендует как можно быстрее определиться с конкретным объектом. Для ускорения процесса он посоветовал обратиться к профессионалам.
«Люди идут сейчас, потому что понимают, что вложение в недвижимость - это надёжный способ сохранить деньги. Ну и при таких новых ставках ипотека просто будет неподъемной», - отметил Роман Максименко. При этом, по его словам, владельцы квартир тоже стараются не упустить возможность и продать их подороже.
«Сейчас период выгодный для всех, кто хочет совершить сделку с недвижимостью», - заверил директор агентства «Этажи - Псков».
При этом он заметил, что и среди продавцов, и среди покупателей есть люди, которые в сложившейся обстановке останавливают сделки. «Но мы объясняем, что если у вас есть причина купить или продать недвижимость, то надо это делать сейчас», - сказал эксперт.
В компании «Псковжилстрой» прогнозируют, что определённая категория покупателей «затаится в ожидании». «Люди волнуются, боятся. Это естественно в текущей ситуации. Но те, кто уже был настроен на покупку, купят, а кто только планировал, подождет», - считают специалисты застройщика.
Панические атаки
Сложившуюся на рынке жилья ситуацию Роман Максименко охарактеризовал как преддверие паники. «Это плохие сигналы», - констатировал он.
По мнению эксперта, в горизонте от двух до трёх месяцев стоит ожидать краткосрочного снижения цен на квартиры. «Ставка по ипотеке в 18% практически «заградительная», её при нынешнем уровне доходов населения обслуживать будет тяжело. Возможно, правительство примет какие-то меры, чтобы сделать ипотеку доступной. Если же этого не случится, то ипотечные заёмщики, а у нас их около 70%, будут с рынка утекать», - считает он.
При этом в перспективе шести-восьми месяцев начнётся рост цен, уверен директор агентства «Этажи — Псков». Он пояснил, что в связи с ростом цен на строительные материалы подорожают новостройки, а следом поднимется стоимость квартир на вторичном рынке.
«По нашей информации, некоторые псковские застройщики уже подняли цены», - отметил Роман Максименко.
По некоторым данным, одна из компаний увеличила цену квадратного метра практически до 90 тысяч рублей. Тогда как в прошлом году, по подсчётам Псковстата, на первичном рынке квадратный метр жилья стоил 49325 рублей, на вторичном рынке - 46781 рубль. По сравнению в 2020-ым годом прирост поставил 16,1% и 8,8% соответственно.
В «Псковжилстрое» пока об изменении цен не говорят. «Есть прогноз на повышение стоимости стройматериалов, прежде всего из-за санкций. Но рост стоимости квадратного метра спрогнозировать с точностью сложно: возможно будет стагнация цен, возможно - рост. Ситуация меняется и мы, как застройщик, вынуждены реагировать», - заявили в компании. Но обнадёжили тех, кто уже приобрёл квартиры в строящихся домах, пояснив, что поскольку все застройщики работают по проектному финансированию, то клиент покупает квартиру по фиксированной стоимости, которая уже не изменится.
Речи о том, что какие-то стройки в Псковской области могут быть заморожены, тоже пока не идёт. Застройщики рассчитывают на антикризисный план для отрасли, который 1 марта анонсировал заместитель вице-премьер России Марат Хуснуллин.